中国就存款保险条例征求意见

　　原标题：中国就存款保险条例征求意见

　　原标题：中国就存款保险条例征求意见 专家认为将促进银行业良性竞争

　　国际在线消息(记者 李晓萍 实习记者 洪晨)：11月30日，中国国务院法制办公室全文公布了《存款保险条例(征求意见稿)》。这标志着酝酿20多年的存款保险制度即将在我国建立。“存款保险制度”是指国家以立法的形式，强制要求银行等金融机构缴纳保费，形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题、存款人利益可能受损时，及时动用存款保险基金向存款人偿付，维护存款安全的制度。

　　目前，世界上有110多个国家和地区建立了存款保险制度。二十国集团成员中，除南非、沙特和中国外，都已建立了这项制度。存款保险制度的建立将对我国的金融安全体系产生哪些影响?

　　根据征求意见稿，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。复旦大学管理学院产业经济学系副教授姚志勇认为，对储户来讲，存款更加安全了，“上限是50万元，从纵向和横向比较，这个都是比较高的，从法律上保证了存款的安全。如果存款超过50万元，也可以分散存在其他银行，但是从目前来看，没有这个必要。我们银行，99%还是非常安全的，还没有到破产或者是接近破产的位置，目前没有这种可能性。整体来看，我国的金融体系还是非常安全的。”

　　中国人民银行称，他们根据2013年底的存款情况进行了测算，这样的规定可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这也就意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。

　　中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，对于其他0.37%的高端客户来说，银行更重要的竞争仍然是服务，“它保存的额度总体上是比较高的，因为这个高额度覆盖了99.6%的存款。这么多的存款有保障了，意味着各类金融机构在这类客户里面有同等的竞争地位。对于少量的0.37%的高端客户，各行之间会略微有差异。但是高端客户往往投资导向要更浓一些。投资导向涉及到的关键是谁提供的服务比较好，这方面的影响因素更大。你的产品和服务是不是良好，这是赢得客户的方面。如果是一个高端客户，他很少会把自己的大量存款以普通存款的方式保存在银行账上。”

　　根据征求意见的条例要求，凡吸收存款的银行业金融机构都应当投保存款保险，对金融机构缴纳保险金实行差别费率。宗良认为，来自市场的压力，将迫使银行提供更加优质的服务，“这种竞争也促进自身一定要发展得好。因为在今天的背景下，经营的好坏可能还影响不大。但是到未来，经营比较差，意味着保费要交得高，另外大家的存款可能不在你这放了。一方面，存款人会用存款的流向来证明这家银行到底行还是不行，另一面，民间资金通过是不是投资到你这家机构来说明对你的支持或者是反对。这个时候我们能感受到来自市场的压力是很大的。来自市场的压力增大的同时，也促进银行的良性竞争，促进各家银行合理安排、提供最佳的产品和服务，保证对客户有吸引力。”

　　而对于中小银行、互联网银行来说，越来越开放的市场，将使得他们有机会与国有大型银行同台竞技，姚志勇认为，这个条例的出台对于中小银行将是重大利好：“因为以前大家会担心，比如说我是储户，这个是一个小银行、一个村镇银行、一个互联网银行，可能会破产，现在这个顾虑没有了。只要他是参保机构，将来即便破产了也会有基金来赔付，对中小银行机构能够参与竞争、发展壮大，是个重大利好。”

　　编辑：齐若凡